重慶立信 告訴你(nǐ)數字人民(mín)币究竟是什麽？對我們的生(shēng)活會有怎樣的影(yǐng)響？
什麽是數字人民(mín)币？
中國(guó)人民(mín)銀行自(zì)2014年(nián)開始研究法定數字貨币。2017年(nián)末，經國(guó)務院批準，人民(mín)銀行組織部分(fēn)實力雄厚的商業銀行和有關機(jī)構共同開展數字人民(mín)币體(tǐ)系的研發，包括國(guó)有四大(dà)行、阿裡(lǐ)、騰訊和三大(dà)移動運營商，先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都(dōu)進行内部封閉試點測試。此外還(hái)有2022年(nián)冬奧會場景試點，該部分(fēn)工(gōng)作(zuò)主要由中國(guó)銀行承擔。
數字人民(mín)币，是中國(guó)人民(mín)銀行尚未正式發行的、正在試點的法定數字貨币，即“數字貨币電子支付”（DC/EP，Digital Currency Electronic Payment）。
在數字人民(mín)币試點實施過程中，采用的是雙層運營體(tǐ)系。第一層由央行對商業銀行，第二層由商業銀行或商業機(jī)構面向公衆。代理(lǐ)投放(fàng)機(jī)構需要向央行按100%全額繳納準備金。所以，公衆所持有的數字人民(mín)币依然是中央銀行負債，由中央銀行信用擔保，具有無限法償性。
這就(jiù)讓數字人民(mín)币與其他(tā)數字貨币有了本質區别：與Libra、比特币等數字貨币不同，數字人民(mín)币有國(guó)家信用背書(shū)，可(kě)以确保币值的穩定性，是國(guó)家确保法律地位的“法币”，是“主權貨币”。
如(rú)何使用數字人民(mín)币？
使用數字人民(mín)币可(kě)能存在以下幾個步驟：開通數字錢包、兌出、轉款或支付、兌回、查詢、挂失、注銷等。
開通數字錢包，從(cóng)建設銀行數字錢包看(kàn)，包括一類錢包、二類錢包、三類錢包和四類錢包。對于一類、二類和三類錢包，用戶在建設銀行全轄機(jī)構内每種類型的錢包隻能開立一個。
此前，國(guó)家金融與發展實驗室特聘研究員(yuán)董希淼這樣解釋數字人民(mín)币的使用：可(kě)以不開立銀行賬戶或者支付賬戶，隻要裝有數字貨币錢包，就(jiù)可(kě)以使用央行數字貨币。
不僅如(rú)此，數字人民(mín)币使用最新的雙離(lí)線技術(shù)，即使在沒有手機(jī)信号的情況下，依然可(kě)以使用。
兌出，通俗地說(shuō)，以後可(kě)以在ATM機(jī)上取出紙币，也可(kě)以選擇直接在銀行APP上取出數字人民(mín)币。這個動作(zuò)叫“兌出”，即取出銀行存款成爲數字人民(mín)币。這時，數字人民(mín)币就(jiù)保存在數字錢包中了，而銀行賬戶中餘額減少。
轉款或支付，即兩個數字錢包之間直接支付數字人民(mín)币。比如(rú)要用數字人民(mín)币向另一位也持有數字錢包的人付款，那麽聯網狀态下，隻要把對方的數字錢包惟一識别編号輸入，或者掃對方的二維碼（本質也是輸入對方數字錢包編号），就(jiù)像轉賬一樣轉過去(qù)了。但(dàn)這裡(lǐ)不稱“轉賬”（轉賬是講銀行賬戶的），而是“轉款”，中間理(lǐ)論上不涉及銀行賬戶，也不涉及任何清算、結算。
當然，如(rú)果是不聯網狀态，那麽可(kě)以兩個裝着數字錢包的手機(jī)可(kě)以通過“碰一碰”的功能，利用NFC技術(shù)實現信息傳送，直接把數字人民(mín)币付給對方了。
兌回，取出數字人民(mín)币後，可(kě)以一直放(fàng)在數字錢包裡(lǐ)，但(dàn)這和紙币一樣，大(dà)概率是沒利息的。當然，也可(kě)以存回銀行賬戶，變成存款賺利息，這一步稱爲“兌回”。當然，除了将數字人民(mín)币轉至銀行儲蓄賬戶外，也可(kě)以轉至信用卡賬戶，這就(jiù)是“信用卡還(hái)款”了。
查詢，可(kě)在數字錢包中查詢餘額、可(kě)使用額度、交易明細等。
挂失，從(cóng)建設銀行數字錢包的功能來(lái)看(kàn)，數字人民(mín)币有挂失功能，但(dàn)沒有透露細節。想必在安全性上應比紙币更甚。
注銷，即數字錢包的注銷。
此外，可(kě)能還(hái)有一些其他(tā)功能，從(cóng)建設銀行試點數字錢包中能管窺一二，比如(rú)紅(hóng)包、信用卡還(hái)款等。
與支付寶、微信支付有何區别？
初步知道數字人民(mín)币的很多人會不理(lǐ)解，既然已經有了移動端支付，例如(rú)支付寶、微信等，爲什麽人民(mín)币還(hái)要數字化？其實，它們之間存在很大(dà)的區别。
首先，支付寶和微信支付隻是一種支付工(gōng)具，數字貨币不僅僅是支付工(gōng)具，也是國(guó)家法定貨币。也就(jiù)是說(shuō)，如(rú)果機(jī)構或個人不接受支付寶或微信支付付款，在法律上沒有任何問(wèn)題；但(dàn)如(rú)果拒絕用戶使用數字人民(mín)币付款則是違法的。
其次，數字人民(mín)币無需申請(qǐng)銀行賬戶，隻要注冊數字錢包即可(kě)。這就(jiù)使得(de)支付寶和微信支付是在線交易，需要有網絡，而數字人民(mín)币可(kě)以實現離(lí)線交易。
再次，微信支付和支付寶都(dōu)是實名支付的，而數字人民(mín)币能滿足一定程度的匿名支付的需求。目前來(lái)看(kàn)，支付功能隻是支付寶和微信構建的服務生(shēng)态中的一環，而數字人民(mín)币則僅具有紙币替代功能和支付功能。
最後，更深層次地講，數字人民(mín)币在反洗錢、人民(mín)币國(guó)際化中将發揮深遠(yuǎn)的作(zuò)用。
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