面對多種存款産品，在這個後理(lǐ)财時代，普通消費者如(rú)何讀(dú)懂(dǒng)“存款江湖”實現财富的保值增值也是不小的考驗。
沒有了互聯網理(lǐ)财平台的流量加持，銀行存款産品利率競争似乎更加激烈。
記者調查發現，在民(mín)營銀行App或微信公衆号銷售的高息存款産品，一般存入當日(rì)即能起息，而且不受節假日(rì)限制。在購(gòu)買方式上也很簡單，存款者隻要擁有一張資金轉出不受限的銀行卡，通過App或微信公衆号實現注冊開戶、綁卡，然後通過網銀轉賬至相(xiàng)應民(mín)營銀行開立的二類賬戶中，就(jiù)可(kě)以購(gòu)買相(xiàng)應的存款産品。這意味着，即使這些民(mín)營銀行或者村鎮銀行在哈市沒有任何實體(tǐ)網點，市民(mín)坐(zuò)在家中同樣能夠将錢存到利率更高的銀行中。
前不久，山(shān)東民(mín)營銀行藍海銀行曾在其官方App上針對新用戶推出年(nián)化利率4.3%的銀行存款産品，每月付息；針對老客戶推出年(nián)化4.0%的存款産品，每月付息。另一家民(mín)營銀行裕民(mín)銀行推出的産品更加誘人：每7天付息，年(nián)化利率3.7%；每月付息，年(nián)化利率4.35%；每3個月付息，年(nián)化利率4.45%；每6個月付息，年(nián)化利率4.6%；每年(nián)付息，年(nián)化利率4.8%。再比如(rú)，錫商銀行和藍海銀行及三湘銀行都(dōu)曾推出年(nián)化利率3%，可(kě)以随時支取的類活期存款産品。
與此相(xiàng)對應的是，目前央行存款基準利率活期爲0.35%;三個月定期爲1.10%;半年(nián)期爲1.30%；一年(nián)期爲1.50%。同樣是銀行存款，民(mín)營銀行存款産品的利率相(xiàng)對于本地銀行網點實現了翻倍。
同樣是存款産品
利率差距爲啥這麽大(dà)？
重慶立信聽 銀行業内人士告訴記者，近年(nián)來(lái)，全國(guó)各地各類民(mín)營銀行如(rú)雨(yǔ)後春筍般湧現，但(dàn)由于其不像中農工(gōng)建交等大(dà)型銀行一樣網點遍布全國(guó)各個城(chéng)市，甚至幾乎沒有幾家實體(tǐ)網點，所以他(tā)們爲了拉存款就(jiù)必須通過網上渠道給出更高的利率。
正是因爲其攬儲成本更高，其對外貸款的利率也更加高。比如(rú)藍海銀行推出的一款名爲小康貸的産品，年(nián)化利率達到10%以上。而目前，哈市首套房(fáng)房(fáng)貸利率最高也不超過5%。
正是因爲高息攬儲成本較高，這些民(mín)營銀行的高息存款産品并不是時時都(dōu)能買到，經常面臨斷供。一款高息産品從(cóng)上線銷售到售罄一般也就(jiù)一兩個月時間。後續推出的産品利率會根據市場情況而定。“因爲銀行首先得(de)保障把吸收來(lái)的存款放(fàng)貸出去(qù)盈利，才會發售新的存款産品，如(rú)果願意出高息貸款的客戶少了，高息存款産品自(zì)然也就(jiù)暫時停售了。”業内人士說(shuō)。
本地銀行應對競争
活動搞起來(lái)利率提起來(lái)
記者調查發現，如(rú)今，這種存款積分(fēn)送禮的方式在冰城(chéng)各大(dà)銀行網點非常普遍。在禮品設置方面，即使同一品牌銀行的不同網點設置的禮品也各有不同。“由于每家網點都(dōu)存在攬儲壓力，誰的獎勵機(jī)制和獎品更有吸引力，就(jiù)可(kě)能赢得(de)更多儲戶。”一位銀行業内人士表示，除了存款積分(fēn)兌獎，哈市各大(dà)銀行在央行存款基準利率的基礎上對存款利率都(dōu)給出了一定程度的上浮。如(rú)交行1年(nián)期定存利率爲2.1%，比央行1年(nián)期1.5%的基準利率上浮了40%；郵儲銀行50萬元起的大(dà)額存單一年(nián)期利率達2.28%，上浮了約50%。
面對短(duǎn)兵(bīng)相(xiàng)接的競争環境，哈埠銀行網點在“能力範圍内”加大(dà)了搞活動的力度。
在香坊區延福街光(guāng)大(dà)銀行營業廳一角擺滿了豆油、電水壺、烤箱、洗衣液、鍋等禮品。每一樣下面都(dōu)标有一個數字積分(fēn)，最小的爲紙巾5分(fēn)，最多的爲拉杆箱60分(fēn)。銀行工(gōng)作(zuò)人員(yuán)說(shuō)：“存一年(nián)及以上的定存可(kě)累計(jì)積分(fēn)，每存1萬元計(jì)1分(fēn)，最少累積到5積分(fēn)就(jiù)可(kě)以兌換禮品。”
在安埠街一家郵儲銀行網點的一角，同樣有一個存款積分(fēn)兌獎區。獎品包括飲水機(jī)、空氣炸鍋、加濕器等各類生(shēng)活小電器。工(gōng)作(zuò)人員(yuán)表示，隻要是其他(tā)銀行網點轉入我們網點的新增定期存款就(jiù)可(kě)以累計(jì)積分(fēn)兌換獎品。
借助網絡，銀行徹底打破了網點地域分(fēn)布的物理(lǐ)限制，讓彼此遠(yuǎn)隔萬水千山(shān)的不同銀行開始了短(duǎn)兵(bīng)相(xiàng)接的攬儲戰。
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